Groene hypotheek of klimaathypotheek?

Overal hoor en zie je de commercials van de klimaathypotheek van de Rabobank. Ook Triodos, ASN, ING en Fortis bieden deze bijzondere ‘groene’ geldleningen aan voor duurzaam (ver)bouwen. Natuurlijk spelen banken hiermee commercieel handig in op de trend ‘duurzaamheid’, maar er zit natuurlijk ook een maatschappelijk verantwoorde kant aan. En voor u misschien een goede stap naar een meer duurzame woning. Maar welke vorm past nu het best bij je? We zetten ze even op een rijtje:

Wat is een Groene Hypotheek?

Een groene hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je een rentekorting krijgt als je een energiezuinige woning koopt of bouwt. De belangrijkste kenmerken zijn:

1. Eisen aan de woning
   
   • De woning moet voldoen aan de eisen van de Regeling Groenprojecten.
   • Dit betekent dat de woning een zeer lage energiebehoefte moet hebben, bijvoorbeeld door een hoge isolatiewaarde, warmtepompen of zonnepanelen.
2. Groenverklaring verplicht
   
   • Om in aanmerking te komen voor een groene hypotheek is een Groenverklaring vereist.
   • Dit document wordt verstrekt door een erkende instantie, zoals RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland).
3. Rentekorting
   
   • Banken geven 0,5% tot 1% rentekorting op het groene leningdeel van de hypotheek.
   • Dit geldt meestal voor de eerste 10 jaar.
4. Maximale lening beperkt
   
   • Een groene hypotheek geldt vaak alleen voor een deel van de hypotheek.
   • Het bedrag is meestal gemaximeerd (bijvoorbeeld tot € 100.000).

Wat is een Duurzame Hypotheek?

Een duurzame hypotheek is een lening waarbij de bank het geld uitsluitend belegt in duurzame projecten of fondsen. Dit betekent dat:

1. Er geen eisen zijn aan de woning
   
   • De hypotheek heeft geen directe link met de energiezuinigheid van de woning.
   • Je kunt deze hypotheek afsluiten voor zowel een nieuwbouwwoning als een bestaande woning.
2. Bank investeert duurzaam
   
   • Het hypotheekgeld wordt door de bank niet in fossiele brandstoffen of schadelijke industrieën geïnvesteerd.
   • Banken zoals ASN Bank en Triodos Bank hanteren strenge duurzaamheidseisen voor hun beleggingen.
3. Geen specifieke rentekorting
   
   • Er wordt meestal geen directe rentekorting gegeven voor het verduurzamen van de woning.
4. Extra leenmogelijkheden voor verduurzaming
   
   • Veel duurzame hypotheken bieden extra financieringsmogelijkheden voor energiebesparende maatregelen.

Wat is een Klimaathypotheek?

Een klimaathypotheek is specifiek bedoeld om een woning te verduurzamen door energiebesparende maatregelen te financieren. De belangrijkste kenmerken zijn:

1. Je hoeft geen Groenverklaring te hebben
   
   • In tegenstelling tot de groene hypotheek, kun je een klimaathypotheek zonder Groenverklaring afsluiten.
2. Geld lenen voor verduurzaming
   
   • Je kunt een extra lening afsluiten om je woning te verduurzamen met maatregelen zoals:
     
     • Dakisolatie, spouwmuurisolatie, vloerisolatie
     • HR++ of triple glas
     • Warmtepomp, zonnepanelen of zonneboiler
3. Rentekorting op het energiebesparende deel
   
   • Banken geven vaak een kleine rentekorting (rond 0,2% – 0,5%) op het leningdeel dat gebruikt wordt voor verduurzaming.
4. Verduurzaming moet worden aangetoond
   
   • De bank vraagt een offerte of energielabel om te bewijzen dat het geld daadwerkelijk aan verduurzaming wordt besteed.

Overzicht van de verschillen

Welke hypotheek past het beste bij jou?

• Wil je een zeer energiezuinige woning kopen of bouwen? → Kies een Groene Hypotheek.
• Wil je een hypotheek zonder specifieke eisen aan je woning, maar wel duurzaam beleggen? → Kies een Duurzame Hypotheek.
• Wil je je huidige woning verduurzamen? → Kies een Klimaathypotheek.

Top 6 Aanbieders van Groene Hypotheken in Nederland

Hieronder een overzicht van zes Nederlandse banken die groene hypotheken aanbieden, waarom ze als groen worden beschouwd en wat hun specifieke voorwaarden zijn.

1. ASN Bank

Waarom groen? ASN Bank is meerdere keren uitgeroepen tot de duurzaamste bank van Nederland. De bank investeert uitsluitend in projecten die bijdragen aan een betere wereld, met respect voor mens, dier en natuur.Voorwaarden:

• Rentekorting op basis van energielabel: Hoe energiezuiniger de woning, hoe hoger de rentekorting.
• Financiering van energiebesparende maatregelen: Mogelijkheid om extra te lenen voor verduurzaming, met aantrekkelijke rentetarieven.

2. Triodos Bank

Waarom groen? Triodos Bank is een pionier op het gebied van duurzaam bankieren en investeert uitsluitend in projecten en bedrijven die een positieve impact hebben op mens, milieu en maatschappij.Voorwaarden:

• Rentekorting op basis van energielabel: Hoe beter het energielabel van de woning, hoe hoger de rentekorting.
• Financiering van energiebesparende maatregelen: Mogelijkheid om extra te lenen voor verduurzaming, met gunstige voorwaarden.

3. De Volksbank (SNS Bank en RegioBank)

Waarom groen? De Volksbank, het moederbedrijf van onder andere SNS Bank en RegioBank, scoort hoog op het gebied van duurzaamheid. De bank richt zich op maatschappelijk verantwoord ondernemen en investeert in projecten die bijdragen aan een duurzame samenleving. Voorwaarden:

• Rentekorting op basis van energielabel: Hoe energiezuiniger de woning, hoe hoger de rentekorting.
• Financiering van energiebesparende maatregelen: Mogelijkheid tot extra leningdeel voor verduurzaming, met gunstige voorwaarden.

 4. Rabobank

Waarom groen? Rabobank stimuleert de bouw en aankoop van energiezuinige woningen door middel van de Rabo Groenhypotheek. Deze hypotheek is bedoeld voor nieuwbouwwoningen die voldoen aan de strenge eisen van de Regeling Groenprojecten, wat bijdraagt aan een duurzamere woningvoorraad. Voorwaarden:

• Groenverklaring: De woning moet beschikken over een Groenverklaring. Deze wordt afgegeven als de woning voldoet aan specifieke energiezuinigheidseisen, zoals een BENG 2-waarde van nul of lager voor een woning of 15 of lager voor een appartement.
• Duurzaam houtgebruik: Bij de bouw moet 100% duurzaam hout worden gebruikt, aangetoond met een certificaat.
• Rentekorting: Een rentekorting van 0,6% gedurende de eerste tien jaar bij een rentevaste periode van tien jaar.

5. ING Bank

Waarom groen? ING heeft de afgelopen jaren stappen gezet richting duurzaamheid door te investeren in groene projecten en het aanbieden van producten die energiebesparing stimuleren.Voorwaarden:

• Energiebespaarbudget: Mogelijkheid om extra te lenen voor energiebesparende maatregelen tot 106% van de woningwaarde.
• Rentekorting: Bij een woning met energielabel A of hoger kan een rentekorting worden verkregen.

6. ABN AMRO

Waarom groen? ABN AMRO investeert in duurzaamheid en biedt klanten tools en financieringsmogelijkheden om hun woningen te verduurzamen.Voorwaarden:

• Energiebespaarbudget: Mogelijkheid om extra te lenen voor energiebesparende maatregelen.
• Advies op maat: Klanten krijgen persoonlijk advies over de beste verduurzamingsopties voor hun woning.